금리인하요구권 신청 방법 및 고정금리와 변동금리의 장단점

금리인하요구권 신청 방법과 고정금리 및 변동금리의 장단점을 알아봅니다. 고정금리는 이자율이 변동하지 않아 금리 상승에 대한 보호를 제공하고, 변동금리는 시장 변동에 따라 이자율이 변동됩니다. 금리인하요구권은 개인의 신용상태가 개선되면 은행에 금리 인하를 요청할 수 있는 권리를 말합니다.

1. 이자율이란?

먼저 ‘금리’란 원금에 지급되는 기간당 이자의 비율을 의미하며 같은 의미로 ‘이자율’이라고 표현하기도 합니다. 예를 들어 A은행에서 예금 금리가 3%일 때 B씨가 A은행에 100만 원을 예금한다면, B씨의 예치금에 대한 이자는 3만 원이 되고 B씨는 이자를 포함해 총 103만 원을 받을 수 있습니다. 이렇게 예금에서 주로 많이 접하는 금리는 대출 상품에서도 중요한 개념으로 사용되고 있는데요. 그중에서도 고정금리와 변동금리는 어떤 의미와 장단점을 지니고 있을까요?

2. 고정금리란?

고정금리는 대출을 실행하는 시점부터 만기 시까지 약정한 금리가 바뀌지 않고 지속되는 금리를 의미합니다. 예를 들어 약정 금리 3%의 고정금리로 대출을 받을 경우 대출기간 동안 시장금리가 어떻게 변하더라도 약정 금리는 3%로 고정되어 대출금에 대한 이자율이 변동되지 않습니다.

2.1 고정금리 장단점

먼저 고정금리는 금리가 큰 폭으로 상승하더라도 대출 기간 중 발생하는 이자가 일정하기 때문에 금리 상승 리스크를 부담하지 않고, 상환 계획 등 자금 계획을 세울 때 유리하다는 장점이 있습니다. 하지만 반대로 시장 금리가 하락세를 보일 때는 그에 따른 금리 인하 효과를 기대하기 어렵다는 단점도 지니고 있는데요. 이자가 변동되지 않고 일정하다는 점이 장점이자 단점으로 작용한다고 볼 수 있겠네요!

3. 변동금리란?

반면 변동금리는 대출을 받을 때 이자율이 일정한 주기마다 변하는 금리로 보통 3개월, 6개월 또는 1년 등의 단위로 변동됩니다.

기본적으로 금리는 변동성이라는 큰 특징을 가지고 있는데요. 금리 변동의 원인은 매우 다양하지만, 그 중 가장 큰 영향을 주는 것이 바로 ‘기준금리’입니다. 기준금리란 한 국가의 금리를 대표하는 정책 금리로, 각종 금리의 기준이 됩니다. 주요 기준금리로는 은행연합회가 국내 주요 은행들의 자금조달 정보를 바탕으로 산출하는 지수인 COFIX(코픽스)와 금융투자협회가 발표하는 양도성 예금증서(CD)의 유통수익률인 CD금리 등이 있습니다.

이제 두 가지 금리의 개념에 대해 확실히 이해가 되셨나요? 각자 확실한 장단점을 지니고 있는 만큼 신중히 고려하고, 개인의 판단에 따른 상품 선택이 필요한데요.

3.1 변동금리 장단점

변동금리의 경우에는 금리의 상황에 따라 이자율의 변동이 발생하기 때문에 시장 금리가 하락세를 보일 경우 이자율도 함께 내려간다는 장점이 있는데요. 그 말인 즉, 금리 상승 시기에는 금리와 함께 이자율도 함께 오른다는 단점이 있습니다.

4. 금리인하요구권 신청 방법

금리인하요구권이란 고객의 연소득 상승 및 재무 상태 개선 등 본인의 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우에 은행에 금리인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 아래 대상 및 행사 요건에 해당할 경우 은행에 관련한 증빙서류를 제출하시면 신청하실 수 있습니다.

4.1 적용 대상

• 정책자금대출, 집단대출 등 신용상태가 금리에 영향을 미치지 않는 상품을 제외한 대출 상품

4.2 행사 요건

• 가계대출: 소득 및 재산 증가 등 개인의 재무상태 개선 및 개인 신용평점이 상승한 경우 등
• 기업대출: 자산∙이익 증가 등 재무상태 개선 및 회사채 등급 상승, 특허권 취득 등